Reactie op verzoek commissie over de wet en regelgeving omtrent overstappen tussen aflosregimes bij aflossen studieschuld

Tweede Kamer der Staten-Generaal2Vergaderjaar 2024–202524 724StudiefinancieringNr. 247 BRIEF VAN DE MINISTER VAN ONDERWIJS, CULTUUR ENWETENSCHAP Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-GeneraalDen Haag, 11 maart 2025Hierbij stuur ik u de reactie op het verzoek van de commissie naaraanleiding van de procedurevergadering van 12 december 2024. Daarin isdoor de commissie gevraagd een reactie te ontvangen op een brief vaneen burger. In deze brief wordt gevraagd naar de wet- en regelgevingomtrent overstappen tussen aflosregimes bij het aflossen van destudieschuld. De vragensteller heeft inmiddels via het Ministerie van OCWeen antwoord op zijn vraag ontvangen. U ontvangt in deze brief destrekking van de reactie.Verzoek tot eerdere overstap aflosregimeDe vragensteller heeft in zijn brief aangegeven dat hij zowel onder hetoude studiefinancieringsstelsel (voor 2015) als onder het studievoorschot-stelsel (ook wel bekend als het leenstelsel) heeft gestudeerd. Hierdoorheeft hij het recht om, na het afronden van zijn studie, te kiezen onderwelk aflosregime1 hij wil aflossen. Wettelijk is vastgelegd dat deze keuzepas definitief is op het moment dat de aflosfase daadwerkelijk begint, dusals de aanloopfase van twee jaar is afgelopen. De oud-student vraagtwaarom eerder wisselen van aflosregime niet mogelijk is en of hij eentegemoetkoming kan krijgen voor het hogere rentepercentage.Wettelijk vastgelegdZoals eerder aangegeven, is wettelijk vastgelegd dat een keuze van hetaflosregime pas definitief wordt op het moment dat de aflosfase daadwer-kelijk begint. Hiervoor is gekozen omdat een net afgestudeerde vaak in hetbegin nog geen goed overzicht heeft van zijn of haar situatie in de1De oud-student kan kiezen tussen het SF-15regime (waarbij de student in 15 jaar zijn studie-schuld aflost) en SF-35 (waarbij de student in 35 jaar zijn studieschuld aflost). Naast dit verschilzijn er nog andere verschillen tussen de verschillende aflosregimes, waaronder hoe hetrentepercentage wordt berekend. kst-24724-247ISSN 0921 - 7371’s-Gravenhage 2025Tweede Kamer, vergaderjaar 2024–2025, 24 724, nr. 2471 toekomst. Als een student net is afgestudeerd, kan een situatie snelveranderen door verschillende veranderingen in het leven, zoals eennieuwe baan of promotie, maar ook het aangaan van een relatie ofkinderen krijgen. Op het moment net na afstuderen, kan een student veelmoeilijker een weloverwogen keuze maken welk aflosregime bij desituatie past. Daarom is ervoor gekozen om een pauze van twee jaar in telassen voor alle oud-studenten, tot het moment dat de aflosfase daadwer-kelijk begint en de oud-student dient te moeten terugbetalen. Dit is eerderook gecommuniceerd door mijn voorganger tijdens een mondelingevraag in de Tweede Kamer2.Bewijs van overstap voor hypotheekverstrekkerAls je in je aanloopfase een huis wil kopen, kan de oud-student bij DUOwel alvast een bevestiging van een overstap aanvragen voor dehypotheekverstrekker. Als een studieschuld in 35 jaar in plaats van in15 jaar wordt afgelost is de maandelijkse aflostermijn namelijk lager enkan vaak een hoger hypotheekbedrag worden geleend. Ook dan gaat deoverstap pas in op het moment dat de aflosfase daadwerkelijk aanbreekt.De bevestiging dient alleen als bewijs voor de hypotheekverstrekker datde oud-student in de toekomst in 35 jaar wil aflossen.Verrekenen van de renteDe oud-student vraagt ook om verrekening van de rente die de studentmoet betalen tot het moment van de overstap van aflosregime. De rentedie deze student namelijk tot die tijd moet betalen is hoger dan in hetandere regime het geval was geweest. Ten eerste is het goed om te wetendat de rente in het ene regime niet altijd hoger hoeft te zijn dan hetandere. Zo was de rente voor SF-15 in 2024 nog 2,95% terwijl deze voorSF-35 2,56% was. In 2025 is de rente voor SF-15 echter vastgesteld op2,21%, terwijl dit voor SF-35 2,57% is.Ten tweede is het binnen de wet niet mogelijk om een verrekening oftegemoetkoming te krijgen voor een eventuele hogere rente. DUOberekent de rente namelijk volgens de wettelijke voorschriften. Deoud-student heeft na een overstap in ieder geval enige tijd een lagererente (als een oud-student voor dat regime kiest). Elke 5 jaar wordt hetrentepercentage echter opnieuw vastgesteld voor een oud-student, dusook dan is er geen zekerheid dat het ene aflosregime rentetechnischgunstiger is dan de andere.Communicatie door DUOOp de website van DUO staat informatie over het overstappen tussenaflosregimes. Daarnaast krijgt de oud-student enkele maanden na de startvan de aanloopfase en vlak voor de aflosfase begint informatie van DUO.Ook verstuurt DUO proactieve mails om terugbetalers te wijzen op demogelijkheid van het overstappen op een ander terugbetaalregime.De Minister van Onderwijs, Cultuur en Wetenschap,E.E.W. Bruins2(Vragenuur van 24-01-2023 naar aanleiding van vragen van Van der Laan (D66)).Tweede Kamer, vergaderjaar 2024–2025, 24 724, nr. 2472