Carola Schouten

Tweede Kamer der Staten-Generaal2Vergaderjaar 2023–2024Aanhangsel van de HandelingenVragen gesteld door de leden der Kamer, met de daarop door deregering gegeven antwoorden2019Vragen van de leden Mohandis (GroenLinks-PvdA) en Ceder (ChristenUnie)aan de Ministers voor Armoedebeleid, Participatie en Pensioenen, voorRechtsbescherming en van Financiën over de noodzaak tot verplichteleeftijdscontrole bij BNPL-diensten (ingezonden 11 april 2024).Antwoord van Minister Van Weyenberg (Financiën), mede namens deMinisters voor Armoedebeleid, Participatie en Pensioenen en voorRechtsbescherming (ontvangen 19 juni 2024).Vraag 1Bent u bekend met het artikel «Minderjarigen gebruiken op grote schaal«koop-nu-betaal-later»»?1Antwoord 1Ja.Vraag 2Deelt u de zorgen over het feit dat in 2023 bijna 600.000 keer een minderja-rige een aankoop heeft gedaan via een Buy Now, Pay Later (BNPL)-dienst?Antwoord 2Ja, deze zorg deel ik zeker. Jongeren zijn financieel kwetsbaar en de gevolgenvan onverantwoord gebruik van BNPL-betaaldiensten kunnen verstrekkend enlangdurig zijn. Jongeren onder de 18 jaar mogen daarom geen gebruikmakenmaken van BNPL-betaaldiensten. Uit het rapport van de Autoriteit FinanciëleMarkten (AFM) blijkt echter dat de aanbieders momenteel niet bij elketransactie de geboortedatum van de klant verifiëren, maar enkel risico-gestuurd, waarbij onder meer de orderwaarde bepalend is. Deze controlesschieten in de praktijk tekort, bijvoorbeeld wanneer jongeren onder de 18 jaarhun leeftijd niet eerlijk opgeven. De betrokken ministeries hebben gesprokenmet de aanbieders van BNPL-betaaldiensten die zijn aangesloten bij degedragscode. Wij hebben de aanbieders dringend verzocht om hun gedrags-code ten aanzien van leeftijdsverificatie aan te scherpen. Het is goed dat deaanbieders ons onlangs hebben laten weten dat zij die handschoen hebbenopgepakt en vanaf 1 juni jl. de gedragscode op dit punt hebben aange-1NOS, 9 april 2024, «Minderjarigen gebruiken op grote schaal «koop-nu-betaal-later»»,(nos.nl/artikel/2516098-minderjarigen-gebruiken-op-grote-schaal-koop-nu-betaal-later). ah-tk-20232024-2019ISSN 0921 - 7398’s-Gravenhage 2024Tweede Kamer, vergaderjaar 2023–2024, Aanhangsel1 scherpt. Ze hebben toegezegd dat zij bij alle gebruikers van BNPL gaanverifiëren of de opgegeven geboortedatum correct is. Het kabinet vindt diteen positieve ontwikkeling. Wij gaan verder met de aanbieders in gesprekover de invulling van deze toezegging.Vraag 3Welke barrières zijn er op dit moment om minderjarigen ervan te weerhou-den te kopen via BNPL-diensten?Antwoord 3Artikel 1:234 van het Burgerlijk Wetboek (BW) bepaalt dat personen onder de18 jaar handelingsonbekwaam zijn en daardoor zonder toestemming van hunwettelijke vertegenwoordigers (ouder of voogd) geen rechtshandelingenkunnen verrichten. In bepaalde gevallen wordt deze toestemming veronder-steld, namelijk indien het een rechtshandeling betreft ten aanzien waarvanhet in het maatschappelijk verkeer gebruikelijk is dat minderjarigen die opeen bepaalde leeftijd zelfstandig verrichten (artikel 1:234 lid 3 BW). Naarmening van het kabinet mag toestemming van een ouder of voogd bij hetaangaan van een kredietovereenkomst, waar bij BNPL sprake van is, nooitverondersteld worden. In individuele gevallen is het echter aan de rechter omeen oordeel te vellen of artikel 1:234 lid 3 BW kan worden ingeroepen. Ergeldt geen wettelijke plicht voor BNPL-aanbieders om de leeftijd vanconsumenten te verifiëren.In artikel 6 van de door de BNPL-aanbieders opgestelde gedragscode hebbende partijen bepaald dat zij beleid voeren waarbij BNPL-betaaldiensten nietworden verleend aan consumenten die de leeftijd van 18 jaar niet hebbenbereikt. In dat kader nemen de aanbieders de leeftijdsgrens uitdrukkelijk op inde algemene voorwaarden. De gedragscode introduceert daarnaast een korte,gestandaardiseerde waarschuwingstekst die de consument erop wijst dat deminimale leeftijd voor het gebruik van BNPL 18 jaar is. Consumenten dienenvolgens de gedragscode te bevestigen dat zij minstens 18 jaar oud zijn doormiddel van het opgeven van een geboortedatum. Zoals toelicht bij vraag 2,verifiëren de meeste aanbieders niet de leeftijd van (alle) klanten, maar doenzij dit enkel risicogestuurd. Door middel van een aanpassing in de gedrags-code op 1 juni jl. hebben de aanbieders van BNPL-betaaldiensten zichgecommitteerd om de leeftijd van alle gebruikers te gaan verifiëren.Vraag 4Welke additionele barrières gaan gelden wanneer BNPL-diensten onder deEuropese Richtlijn consumentenkrediet2 gaan vallen?Antwoord 4Het kabinet heeft zich er tijdens de onderhandelingen sterk voor ingezet omBNPL onder de reikwijdte van de herziene Richtlijn consumentenkrediet teplaatsen. Het is mooi dat dit is gelukt. Aanbieders van BNPL-betaaldienstenkomen vanaf november 2026 te vallen onder de richtlijn. Vanaf dan moetenook de aanbieders van BNPL-betaaldiensten aan dezelfde, strenge regelsvoldoen als de aanbieders van consumptief krediet. In de praktijk betekent ditdat de aanbieders onder andere een krediettoets moeten gaan uitvoeren(waaronder een BKR-toets) en moeten voldoen aan regels ten aanzien vaninformatieverstrekking en reclame-uitingen. De richtlijn creëert, samengevat,de randvoorwaarden waarmee consumenten op verantwoorde wijze gebruikkunnen maken van BNPL. Een krediettoets is bijvoorbeeld een goedinstrument om te voorkomen dat consumenten door de uitgestelde betalingin de problemen komen (overkreditering). Kredietwaardige consumenten diede uitgestelde betaling op korte termijn kunnen voldoen kunnen gebruikmaken van de diensten, terwijl de toets tracht te voorkomen dat niet-kredietwaardige consumenten die waarschijnlijk te maken krijgen metachterstanden de uitgestelde betaling niet kunnen voldoen.2Richtlijn 2008/48/EG van het Europees parlement en de Raad van 23 april 2008 inzake krediet-overeenkomsten voor consumenten en tot intrekking van Richtlijn 87/102/EEG van de Raad(Consumer Credit Directive, CCD).Tweede Kamer, vergaderjaar 2023–2024, Aanhangsel2 Vraag 5Klopt het dat de richtlijn geen harde eisen voor leeftijdscontrole bevat?Antwoord 5De richtlijn bevat inderdaad geen verplichting tot leeftijdsverificatie. Hetkabinet is hier echter wel voorstander van en werkt daarom momenteel uithoe leeftijdsverificatie door BNPL-aanbieders wettelijk kan worden afgedwon-gen. Over de uitkomsten hiervan zullen wij uw Kamer na de zomer informe-ren.Vraag 6Gezien het kabinet heeft aangegeven dat het leeftijdscontrole verplicht wilmaken bij elke gebruiker, welke maatregelen gaat het kabinet concreetnemen? Welke maatregelen worden concreet genomen vooruitlopend op derichtlijn?Antwoord 6Het kabinet werkt op dit moment uit hoe leeftijdscontrole verplicht gesteldkan worden. Na de zomer zullen wij uw Kamer hier verder over informeren.Omdat het maken van de betreffende wetgeving de nodige tijd vergt, is hetkabinet opnieuw in gesprek gegaan met de aanbieders van BNPL-betaaldiensten. De aanbieders die zijn aangesloten bij de gedragscodehebben daarna laten weten dat zij vanaf 1 juni jl. de gedragscode hebbenaangescherpt en de leeftijd van alle gebruikers gaan verifiëren. We zijn methen in gesprek over de invulling hiervan. Ook roept het kabinet nogmaalsandere aanbieders van BNPL-betaaldiensten en webwinkels die zelf BNPL aanhun klanten aanbieden op om zich ook aan de regels in deze gedragscode tecommitteren. Het kabinet gaat ook met hen het gesprek aan. Wij strevenernaar om het gebruik van BNPL-betaaldiensten door minderjarigen zo snelmogelijk terug te brengen.Vraag 7Deelt u, zoals omschreven in de aangenomen motie De Kort c.s., datidentiteitscontrole via iDIN een effectief middel is om de leeftijd vanconsumenten te controleren?3 Welke mogelijkheden ziet u om dit terealiseren?Antwoord 7BNPL voorziet in een behoefte van consumenten en veel van hen maken hierop verantwoorde wijze gebruik van. Tegelijkertijd constateren we ook dat hetgebruik van BNPL risico’s met zich meebrengt voor mensen in een kwetsbaresituatie, zoals jongeren. Hier maak ik mij, net als u, zorgen over. Daaromtreed ik al enige tijd gezamenlijk met de Minister voor Armoedebeleid,Participatie en Pensioenen en de Minister voor Rechtsbescherming op omdeze risico’s te beperken.Zoals toegelicht in het antwoord op vraag 3, mag naar mening van hetkabinet toestemming van een ouder of voogd bij het aangaan van eenkredietovereenkomst, waar bij BNPL sprake van is, nooit worden veronder-steld. Ook de BNPL-aanbieders zelf staan het gebruik van BNPL onderminderjarigen niet toe en nemen maatregelen om het gebruik van BNPLonder minderjarigen te voorkomen. Het recent gepubliceerde onderzoek vande AFM laat echter zien dat deze maatregelen niet toereikend zijn. Daaromhebben wij u onlangs geïnformeerd over het voornemen van het kabinet omeen leeftijdsgrens voor het sluiten van een kredietovereenkomst op te nemenin de wet en te onderzoeken hoe leeftijdsverificatie door BNPL-aanbieders kanworden afgedwongen.4 Wij onderzoeken op dit moment de mogelijkheden enzullen wij uw Kamer hierover na de zomer informeren. Hiermee wordtinvulling gegeven aan de motie De Kort/Ceder die verzoekt strenger eneffectiever te handhaven op het aanbieden van BNPL-betaaldiensten aanminderjarigen.Identificatiemiddel iDIN is een voorbeeld van een technische oplossing om deleeftijd van consumenten relatief snel en eenvoudig te verifiëren. Er zijn ook3Kamerstuk 24 515, nr. 751.4Kamerstukken II 2023/24, 27 879, nr. 95.Tweede Kamer, vergaderjaar 2023–2024, Aanhangsel3 andere technische oplossingen om de leeftijd en identiteit van klanten digitaalte verifiëren. Ik vind het positief dat iDIN door de nieuwe BNPL-betaaldienst«iDEAL in3» standaard wordt ingezet om de leeftijd van alle klanten teverifiëren. Ook de drie andere aanbieders van BNPL-betaaldiensten die zijnaangesloten bij de gedagscode hebben nu toegezegd dat zij de leeftijd vanalle gebruikers gaan verifiëren. Het kabinet vindt dit een positieve stap, enroept ook de aanbieders van BNPL-betaaldiensten die zich niet bij degedragscode hebben aangesloten en webwinkels die zelf BNPL aan hunklanten aanbieden op om de leeftijd van alle klanten te gaan verifiëren. Wijzullen ook met deze aanbieders in gesprek gaan hierover.Vraag 8Welke sancties zijn er voor BNPL-aanbieders wanneer zij blijvend onvol-doende doen om minderjarigen te weren? Ziet het kabinet mogelijkheden ennoodzaak tot sancties, gezien de eigen constatering van de Minister voorArmoedebeleid, Participatie en Pensioenen dat BNPL-bedrijven «hardleers»zijn wat betreft het aanbieden van hun diensten aan minderjarigen?5Antwoord 8Op dit moment zijn de aanbieders van BNPL-betaaldiensten nog uitgezonderdvan de huidige Richtlijn consumentenkrediet en geldt voor hen geenwettelijke plicht om de leeftijd van consumenten te verifiëren. Op basis vaneen bestaande uitzondering vallen de BNPL-aanbieders ook buiten hettoezicht van de AFM. Het kabinet heeft het voornemen om een leeftijdsgrensvoor het sluiten van een kredietovereenkomst op te nemen in de wet.Daarnaast kijken we hoe verplichte leeftijdsverificatie door BNPL-aanbiedersbij alle klanten kan worden afgedwongen en hoe het toezicht op naleving vandeze verplichting kan worden ingericht. De verkenning van mogelijkebeleidsopties zal na de zomer met uw Kamer worden gedeeld.Zie de beantwoording van vraag 3 en 6 over het beleid rondom leeftijdsverifi-catie in de gedragscode waar de BNPL-betaaldiensten zich aan hebbengecommitteerd. In de situatie waarbij een BNPL-aanbieder na het verlenenvan de BNPL-betaaldienst constateert dat een consument de vereisteminimumleeftijd van 18 jaar nog niet heeft bereikt, is in de gedragscodeafgesproken dat de BNPL-aanbieder zich coulant opstelt ten aanzien van deannulering van de BNPL-betaaldienst en een eventuele (rest)schuld van deminderjarige consument.Vraag 9Bent u van mening dat het verwarrend is voor mensen dat geadverteerdwordt met termen als «gratis» en «0% rente», terwijl er vervolgens hogeaanmaningskosten worden gerekend?Antwoord 9Ja, het kabinet vindt het van belang dat consumenten en in het bijzonderjongeren, goed worden geïnformeerd over de risico’s van te laat of nietbetalen bij het gebruik van BNPL. In de gedragscode hebben de BNPL-aanbieders zich gecommitteerd aan heldere en niet-misleidende informatieover de financiële risico’s bij te laat of niet betalen. Het kabinet houdt deuitwerking van deze gedragscode nauw in de gaten en blijft hierover inoverleg met de BNPL-betaaldiensten. Op grond van de herziene Richtlijnconsumentenkrediet moeten aanbieders consumenten straks duidelijkinformeren over onder meer de kosten voorafgaand aan het sluiten van deovereenkomst.Vraag 10Hoe kijkt u aan tegen het idee om BNPL-diensten te verplichten transparant tezijn over hun verdienmodel? Wordt dit naar uw mening voldoende geregu-leerd in de richtlijn? Welke additionele maatregelen neemt het kabinet, zowelvooruitlopend op de richtlijn als bovenop de eisen uit de richtlijn?5Gouds Dagblad, 9 april 2024, «Kabinet wil leeftijdscontrole om kopen op krediet te stoppen»,(goudsdagblad.nl/landelijk/kabinet-wil-leeftijdscontrole-om-kopen-op-krediet-te-stoppen).Tweede Kamer, vergaderjaar 2023–2024, Aanhangsel4 Antwoord 10We zien dat de inkomsten van BNPL-aanbieders, naast inkomsten uit hunsamenwerking met retailers, ook bestaan uit inkomsten uit niet-nakomingskosten bij klanten die te laat betalen. Deze inkomsten bedragen totwel 45% van de totale inkomsten van deze BNPL-aanbieders. Dit vinden weonwenselijk. Aanbieders van BNPL-betaaldiensten komen vanaf november2026 te vallen onder de reikwijdte van de herziene Richtlijn consumentenkre-diet. Vanaf dan moeten ook de aanbieders van BNPL-betaaldiensten aandezelfde, strenge regels voldoen als de aanbieders van consumptief krediet.Dit betekent onder meer dat de maximale kredietvergoeding ook vantoepassing wordt op BNPL, waardoor de aanbieders geen verdienmodel meerkunnen inrichten op niet-nakomingskosten omdat deze kosten onderdeel zijnvan de maximale kredietvergoeding. Dit vind ik een belangrijke stap. Ookmoeten de aanbieders transparant zijn over de kosten en eventuele niet-nakomingskosten.Vraag 11Klopt het dat lidstaten ervoor kunnen kiezen dat kredietaanbieders vankredieten onder de 200 euro bepaalde reclamevoorschriften niet na hoeven televen? Constateert u dat ook kleine bedragen bij BNPL-diensten dooroplopende incassodiensten voor grote problemen kunnen zorgen, juist voorminderjarigen en kwetsbare groepen? Kunt u toezeggen dat u BNPL-dienstenniet uitzondert van reclamevoorschriften voor aankopen onder een bepaaldbedrag?Antwoord 11Het klopt dat lidstaten ervoor kunnen kiezen om enkele reclamevoorschriftenniet van toepassing te verklaren op kredietovereenkomsten voor een totaalkredietbedrag van minder dan 200 euro. Dit geldt tevens voor enkelevoorschriften ten aanzien van precontractuele informatie en enkele voor-schriften ten aanzien van informatie in de kredietovereenkomst. Lidstatenkunnen deze voorschriften ook niet van toepassing verklaren op kredietover-eenkomsten waarbij krediet zonder rente of andere kosten wordt verleend enkredietovereenkomsten volgens welke krediet binnen drie maanden moetworden afgelost en er slechts onbeduidende kosten verschuldigd zijn. Op ditmoment is het kabinet aan de slag met de omzetting van de herziene richtlijnin nationaal recht. In het kader van de implementatie van de richtlijn wordtonderzocht of deze kredietvormen, waar in de praktijk bij BNPL-betaaldiensten vaak sprake van is, worden uitgezonderd van deze specifiekevoorschriften. Het kabinet verwacht hierover na de zomer te consulteren.Vraag 12Welke mogelijkheden ziet het kabinet om hoge incasso- en aanmaningskostenwaardoor kleine schulden bij BNPL-diensten razendsnel oplopen te maxime-ren, zowel binnen als buiten de richtlijn?Antwoord 12De vorderingen die ontstaan zijn net als andere private vorderingen gebon-den aan wettelijke ophogingen. Alle stappen in de invorderingsketen hebbeneen rechtmatige basis en zijn te verklaren. De samenloop hiervan kanevenwel zorgen voor excessen. Deze excessen worden door het kabinetgezien en daarom hebben er de afgelopen jaren veel wijzigingen plaatsge-vonden die van invloed zijn op schuldeisers, schuldenaren en invorderaars.Momenteel loopt er een verkenning naar de civiele invorderingsketen, gestartdoor de Minister voor Armoedebeleid, Participatie en Pensioenen en deMinister voor Rechtsbescherming, om te bezien hoe excessen kunnen wordenvoorkomen en aangepakt. Overigens geldt voor BNPL dus dat deze dienstenvanaf november 2026 onder de Richtlijn consumentenkrediet komen te vallenwaardoor de maximale kredietvergoeding van toepassing wordt op BNPL enhet in rekening brengen van niet-nakomingskosten gemaximeerd wordt.Vraag 13Deelt u de zorg dat het gebruik van BNPL-diensten in fysieke winkels kopenop afbetaling verder normaliseert? Overweegt u om BNPL in fysieke winkelste verbieden?Tweede Kamer, vergaderjaar 2023–2024, Aanhangsel5 Antwoord 13Hoewel BNPL voorziet in een behoefte van consumenten en veel van hen hierop een verantwoorde wijze gebruik van maken, maak ik mij ook zorgen omde risico’s die het gebruik van BNPL met zich meebrengt. Door middel vanBNPL-betaaldiensten kunnen consumenten erg gemakkelijk een productkopen en direct van deze aankoop genieten, zonder een negatieve associatiete hebben met de betaling van deze aankoop. Hierdoor kan de norm omalleen een aankoop te doen bij voldoende geld op de bank- of spaarrekeningveranderen. Het normaliseren van schulden als gevolg hiervan is onwenselijken ik deel uw zorg ten aanzien van deze ontwikkeling. Deze zorg ziet op BNPLin zowel online en fysieke winkels. Het is belangrijk dat de juiste randvoor-waarden worden geschept inzake BNPL zodat consumenten verantwoord vandeze dienst gebruik kunnen maken. De herziene Richtlijn consumentenkredietvoorziet in deze randvoorwaarden en is van toepassing op krediet dat onlineen in fysieke winkels wordt aangeboden. Indien fysieke winkels invullinggeven aan deze randvoorwaarden, kunnen consumenten ook in fysiekewinkels verantwoord gebruik maken van BNPL.Vraag 14Constateert u dat BNPL-diensten kopen op afbetaling zeer laagdrempeligmaken en dat zo het risico bestaat dat schuldengewenning optreedt? Bent uvan mening dat een plicht om een deel van het aankoopbedrag vooraf tevoldoen kan helpen bij een meer bewuste omgang met kopen op krediet?Welke mogelijkheden ziet u hiertoe?Antwoord 14Minderjarigen zijn kwetsbaar voor de risico’s die het gebruik van BNPL-betaaldiensten met zich meebrengt. Het is van belang minderjarigen niet telaten wennen aan het aangaan van schulden, maar te leren om op eenverantwoorde wijze met geld om te gaan. Daarbij is het belangrijk datjongeren de risico’s van achteraf betalen herkennen, zodat ze geen gelduitgeven dat ze niet hebben of direct van deze aankoop genieten zonder eennegatieve associatie te hebben met de betaling van de aankoop. De herzieneRichtlijn consumentenkrediet schept hiervoor de juiste randvoorwaarden,waarbij de BNPL-aanbieders aan dezelfde, strenge regels moeten gaanvoldoen als de aanbieders van consumptief krediet. Een (gedeeltelijk) verbodop BNPL acht het kabinet disproportioneel. BNPL voorziet in een behoeftevan consumenten en veel van hen maken hier op verantwoorde wijze gebruikvan. Het verbieden van BNPL is ook niet toegestaan op basis van de Richtlijnconsumentenkrediet. Het uitgangspunt van de Richtlijn is maximumharmonisatie met als doelstelling om de totstandkoming van een Europeseinterne kredietmarkt te bevorderen.Naast strengere wet- en regelgeving ten aanzien van BNPL-betaaldiensten,speelt financiële educatie een belangrijke rol. Binnen de aanpak Geldzorgen,Armoede en Schulden maakt het kabinet zich hard voor financiële educatieom zo jongeren beter toe te rusten om met verleidingen om te gaan engezond financieel gedrag te bevorderen. Wijzer in geldzaken organiseertdaarnaast jaarlijks de Week van het Geld die dient als belangrijke aanjagervoor het structureel stimuleren van financiële vaardigheden van kinderen enjongeren. In samenwerking met Wijzer in geldzaken is verder devoorlichtings- en bewustwordingscampagne «Je Geld de Baas» ontwikkeldover de risico’s en gevolgen van financiële verleidingen. De eerste ronde vande campagne «Hoe voorkom je een Betaal Later Kater» over BNPL is15 maart jl. gelanceerd.Vraag 15Kunt u aangeven welke andere problemen wel en welke problemen nietworden opgelost wanneer BNPL-diensten onder de richtlijn vallen? Welkeadditionele maatregelen zijn nodig bovenop de richtlijn om de problemenmet BNPL-diensten op te lossen? Kunt u hierbij in ieder geval een uiteenzet-ting geven op het gebied van schuldengewenning, BNPL in fysieke winkels,leeftijdscontroles, hoge incassokosten, misleidend adverteren en transparan-tie over het verdienmodel?Tweede Kamer, vergaderjaar 2023–2024, Aanhangsel6 Antwoord 15Met de herziene Richtlijn consumentenkrediet worden de juiste randvoor-waarden geschept op basis waarvan consumenten op verantwoorde wijzegebruik kunnen maken van BNPL. Het kabinet werkt op dit moment aan deomzetting van de herziene richtlijn in nationaal recht. Aanvullend hieropwerkt het kabinet uit hoe verplichte leeftijdsverificatie door BNPL-aanbiedersbij alle klanten kan worden afgedwongen. Alle door u genoemde onderwer-pen worden met de implementatie van de richtlijn geadresseerd. Naarmening van het kabinet moet het aangaan van een kredietovereenkomst inzowel een webwinkel als fysieke winkel kunnen, mits verantwoord. Wanneerde implementatie van de herziene richtlijn is afgerond, zullen we de effectenervan monitoren. Of er additionele maatregelen nodig zijn in aanvulling op derichtlijn zal dan worden bezien.Vraag 16Op welke termijn stuurt u een voorstel voor strengere regulering vanBNPL-diensten naar de Tweede Kamer waarin in ieder geval regulering vanleeftijdscontroles op basis van iDIN-identificatie is opgenomen, conform demotie De Kort c.s.?6Antwoord 16Samen met de Minister voor Armoedebeleid, Participatie en Pensioenen ende Minister voor Rechtsbescherming wordt onderzocht hoe verplichteleeftijdsverificatie door BNPL-aanbieders bij alle klanten kan wordenafgedwongen. De verkenning van mogelijke beleidsopties zal na de zomermet de Kamer worden gedeeld. Hiermee wordt invulling gegeven aan demotie De Kort/Ceder die verzoekt strenger en effectiever te handhaven op hetaanbieden van BNPL-betaaldiensten aan minderjarigen.6Kamerstuk 24 515, nr. 751.Tweede Kamer, vergaderjaar 2023–2024, Aanhangsel7